고객센터 > 고객확인제도 안내

1. 고객확인제도란?

금융기관 등이 제공하는 금융상품 또는 상품 서비스가 자금세탁 행위등에 이용되지 않도록 고객의 신원확인 및 검증, 거래관계의 목적확인 및 실소유자 확인 등 고객에 대하여 합당한 주의를 기울이는 제도로서 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(이하, '특정금융정보법')제5조의 2」에 의한 금융기관의 법률적 의무사항입니다.

2. 고객확인 대상 고객

본인 및 대리인을 포함한 모든 금융거래 당사자

3. 고객확인 대상 거래

고객확인 대상 거래 표 - 구분, 내용 항목으로 구성
구분	내용
계좌 신규 개설	예금계좌등 신규 계좌 개설 양수도, 상속 등으로 인한 명의 변경 대출보증(지급보증 포함) 계약, 담보제공계약 채권매각 등 금융거래를 위한 계약 체결 대여금고 약정, 보관어음 수탁 기타 특정금융정보법에 따른 금융거래를 개시할 목적으로 금융기관과 체결하는 거래
일회성금융거래	무통장입금(송금) : 1백만원 이상거래시 자기앞수표 발행 및 지급 금융기관과 계속하여 거래할 목적으로 계약을 체결하지 않은 고객에 의한 금융거래
기타	기존 고객의 주요 정보가 변경되었을 경우 (성명, 국적, 실명번호, 직업, 업종, 설립목적등) 자금세탁행위나 공중협박 자금조달행위를 할 우려가 있다고 판단하는 경우 기존 고객확인 정보가 사실과 일치하지 않을 우려가 있거나 그 타당성이 의심되는 경우

4. 고객확인사항 및 필요서류

금융기관은 고객과 금융거래를 하는 때에는 「특정금융정보법」제5조의2(금융회사 등의 고객확인 의무)에 따라 그 신원을 확인하여야 하며 확인된 정보는 객관적이고 신뢰 할 수 있는 문서,자료,정보 등을 통하여 그 정확성을 검증하여야 합니다.

고객확인사항 및 필요서류 표 - 구분, 개인/개인사업자, 법인/고유번호를 부여받은 임의단체 항목으로 구성
구분	개인, 개인사업자	법인, 고유번호를 부여받은 임의단체
확인사항	성명, 실명번호, 생년월일, 성별, 국적 주소 및 연락처 직업(직장명, 직장주소) 업종(개인사업자) 실제소유자 확인 거래목적 및 자금원천 등 기타 금융기관이 자금세탁 우려를 해소 하기 위해 필요하다고 판단한 사항	법인(단체)명, 실명번호, 설립일, 국적 본점 및 사업장 주소, 연락처 기업규모, 상장정보 업종(영리법인), 설립목적(비영리법인, 단체) 대표자 정보 실제소유자 정보 회사 경영정보 거래 목적 및 자금 원천 등 기타 금융기관이 자금세탁 우려를 해소 하기 위해 필요하다고 판단한 사항
필요서류	금융실명법에 따른 실명확인증표 (주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 여권 등) 대리인의 경우 위임서류 필요 가족 대리인 : 주민등록등본 또는 가족관계증명서, 대리인 및 명의인 실명확인증표 (미성년자 : 미성년자 기준 상세 기본증명서, 주민등록 초본 등) 제3자 대리인 : 위임장, 본인발급 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 대리인 및 명의인 실명확인증표 등	금융실명법에 따른 실명확인증표 (사업자등록증, 고유번호증 등) 등기사항전부증명서 (법인번호가 있는경우) 설립목적을 확인할 수 있는 서류 (비영리법인, 단체) 실제소유자를 확인할 수 있는 서류 (주주명부, 출자자명부, 정관, 규약, 규칙, 회칙 등) 최대주주 등이 또 다른 법인인 경우, 최종 자연인(개인)이 확인 될 때까지 또 다른 법인의 실제소유자 확인 서류 필요 대리인의 경우 금융실명법에 따른 위임서류 필요 위임장, 법인인감증명서, 대리인 실명확인증표
추가요청자료	직장 정보에 관한 문서 금융거래 목적 및 거래자금의 원천 등 기타 추가정보 확인이 가능한 자료 (부동산계약서, 공과금 고지서 등)	금융거래 목적 및 거래자금의 원천 등 기타 추가정보 확인이 가능한 자료 (전자세금계산서, 각종 인허가서,결산보고서, 감사자료 등)

※ 서류의 유효기간 : 발급일로부터 3개월 이내

※ 상기 서류 외 추가 서류를 요청 받을 수 있으며, 제공 거부 시 업무처리가 불가 할 수 있습니다.

5. 지속적인 고객확인

금융기관은 일정기간 (1~3년) 재이행주기를 설정하여 지속적인 고객확인을 하여야 합니다.

6. 고객확인 및 검증 거절시 조치 등

금융기관은 「특정금융정보법」제5조의2(금융회사 등의 고객확인의무)제4항에 따라 고객이 신원 확인 등을 위한 정보 제공을 거부하여 고객확인을 할 수 없는 경우 계좌 개설 등 해당 고객과의 신규 거래를 거절하고, 이미 거래관계가 수립되어 있는 경우에는 해당 거래를 종료하여야 합니다.

7. 기타 사항

고객확인제도는 금융거래의 투명성과 신뢰성을 높이기 위해 반드시 필요한 제도로 비대면 거래 고객 중 고객확인 대상이 되는 경우 모바일뱅킹 앱을 이용하여 고객확인정보를 등록하시거나 가까운 영업점을 방문하여 고객확인제도에 대한 상세한 안내를 받으시기 바랍니다.
모바일뱅킹 앱 이용방법 (개인)
메뉴 경로 : 전체메뉴 -> MY금융 -> 고객확인제도등록
준비물 : 주민등록증 또는 운전면허증, 본인명의 휴대폰, 본인명의 타행 입출금계좌
모바일 고객확인 바로가기 -> QR
법인은 가까운 영업점 방문하여 상세한 안내를 받으시기 바랍니다.